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대출한도가 축소된다고?
'24년 7월부터 '스트레스 dsr 2단계'가 시행되어 주담대 한도가 축소된다고 합니다. '스트레스 dsr 2단계'가 무엇인지와 여러분들도 해당되는지 확인해 보시기 바랍니다.
스트레스 dsr 뜻
✅ dsr : 돈을 빌린 차주가 원리금을 갚을 능력이 되는지 판단하는 것. 모든 금융부채(마이너스통장, 신용대출, 전세자금대출, 자동차할부금융 등) 원리금 상환액을 연소득으로 나누어 계산합니다.
✅ 스트레스 dsr : 차주가 대출기간 중 금리 상승으로 인해 원리금 상환부담이 상승할 가능성까지 감안해 산출한 dsr. 기존 dsr보다 더 엄격한 기준으로, dsr 산정 시 일정수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과하게 됩니다.
유형1) 고정금리 주담대 : 미적용
유형2) 변동형/혼합형/주기형 주담대 : 적용됨. 단, '24.2.26 이후 신규취급(타행대환 포함)되는 주담대에 대해서만 적용됨.
*혼합형 : 최초 대출 후 n년간만 고정금리 대출상품 가정
*주기형 : n년 주기로 금리변동 대출상품
유형3) 신용대출 : 1억원 초과하는 경우에만 적용됨.
스트레스 dsr 1단계 2단계 3단계 뜻
스트레스 dsr은 대출한도 축소에 따른 충격을 대비하기 위해 아래와 같이 순차적으로 시행됩니다.
| 시기 | 적용범위 | |
| 1단계 | '24.2.26~ | 은행권 주담대 |
| 2단계 | '24.7.1~ | 1단계+은행권 신용대출 및 2금융권 주담대 |
| 3단계 | '24년 하반기~ | 2단계+기타 모든대출 등 |
현재 1단계 시행 중이며, 2단계 시행을 곧 앞두고 있습니다.
스트레스 금리
위 적용범위와 마찬가지로, 제도 시행에 따른 충격을 최소화하기 위해 기간별로 적용되는 스트레스 금리가 달라집니다.
스트레스 금리 구하는 공식은 다음과 같습니다. ('24 상반기 0.38% → '24 하반기 0.75%(예상치))
- 24년 상반기(2.26~6.30) : 스트레스금리의 25% 적용(=0.38%)
- 24년 하반기 : 스트레스금리의 50% 적용
- 25년 : 스트레스금리의 100% 적용
기대효과
이 제도의 궁극적인 목적은 모든 차주가 상환능력 범위 내에서 돈을 빌리도록 함이라고 합니다.
스트레스 dsr 도입에 따른 대출한도 변화
소득 5천만원 차주와 소득 1억 원의 차주 기준으로 나누어 살펴보겠습니다. 다음과 같습니다.
※위 시뮬레이션은 단순 참고용이며, 정확한 것은 개인의 상황을 고려한 아래 스트레스 dsr 계산기를 이용해 보시기 바랍니다.
스트레스 dsr 계산기
위 계산기에서 본인의 상황에 따라 변동형, 혼합형, 주기형을 선택하여 계산 가능합니다. 앞으로 얼마 정도 축소될지 궁금한 분들은 위 계산기를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
